ゼロから始める創業術 Vol.1｜開業前に必ず考えるべき3つのこと

【ゼロから始める創業術 Vol.1】
開業前に必ず考えるべき3つのこと(創業融資編)

こんにちは、福岡の創業専門Fukuoka Startax税理士事務所です。
これまで100社以上の創業をサポートしてきましたが、正直なところ「もっと早く相談に来てくれたら…」と感じることが本当に多いんです。

創業融資って、知ってるか知らないかだけで結果が全然変わってきます。
手元に資金がたっぷりある人なんてほとんどいません。だからこそ、日本政策金融公庫などの融資制度をうまく使えるかどうかが、スタートダッシュの明暗を分けるんですよね。

今回は、開業前に絶対考えておいてほしい”3つのポイント”をお話しします。
難しい話は一切なしで、実際の現場で見てきたリアルな話をします。

【1】自己資金、本当にいくら使えますか?

創業融資で一番見られるのが「自己資金」です。
日本政策金融公庫では自己資金1/10の要件は撤廃されましたが、現場の感覚だと全体の1/3〜半分くらいは自己資金があった方が絶対に通りやすいです。

私がサポートしてきたお客さんを見ると、だいたい1年から3年かけて100万〜300万円くらい貯めてる方が多いですね。

• 自己資金＝「自分でコツコツ貯めたお金」が大前提
  親から借りたお金や、急に振り込まれた”見せ金”はバレます。

［今からやっておくこと］

• 生活費を抜いて、本当に事業に使える金額を出す
• 通帳記帳をちゃんとしておく(お金の流れを説明できるように)

意外とここで失敗する人が多いんです。「貯金はあるけど証明できない」とか「通帳が真っ白」とか。融資担当者は通帳の中身をしっかり見ますからね。

【2】事業計画書って、何を書けばいいの?

正直、ここで多くの人がつまずきます。
事業計画書って、ただの書類じゃなくて「この人にお金を貸しても大丈夫か?」を判断する材料なんです。

「売上はたぶんこれくらい」「経費は適当に計算しました」では100%落ちます。

［融資担当者が見てるポイント］

• 売上の根拠 → 「なんとなく」じゃなく、見込み客リストや業界データが必要
• お金の流れ → 月ごとの収支を見て「この人、資金ショートしないな」と思わせる
• あなた自身の信用 → 経験、人脈、資格…「だからこの人は成功しそう」と思わせる材料

開業前に一度、事業計画書を自分で書いてみてください。
書けない部分が出てきたら、それが今詰めるべきところです。私もお客さんと一緒に何度も書き直しながら作り上げていきます。

【3】「何にお金を使うか」をちゃんと説明できますか?

これ、めちゃくちゃ大事なんですけど意外と準備不足な人が多いです。
「設備資金で500万必要です」って言ったのに、見積書が1枚もないとか。内装工事の説明が「だいたいこれくらいかかると思います」とか。

• お金の使い道が明確＝この人、ちゃんとお金を管理できる人だなって思われます。

［準備しておくこと］

• 見積書や契約書は早めに取り寄せる(できれば正式なもの)
• 運転資金も必要なら、最初の3ヶ月分の経費をちゃんと計算しておく

実際、融資の面談で「この機械、いくらですか?」って聞かれて答えられないと、そこで信用を失います。細かいところまで詰めておくことが、結果的に審査をスムーズに進めるコツなんです。

■ 最後に

創業って、勢いも大事です。でも「準備」で差がつくのも事実です。
私がこれまで100社以上の創業をサポートしてきて感じるのは、
この3つをちゃんと考えてから動き出した人は、融資も通るし、その後の経営もうまくいってるってことです。

逆に言えば、ここを飛ばしてしまうと後で苦労します。
創業融資は”最初で最後のチャンス”みたいなところがあるので、ぜひしっかり準備してください。

【次回予告】
Vol.2では、実際の「日本政策金融公庫の面談」で何を聞かれるのか、どう答えればいいのかをお話しします。お楽しみに!